Quá trình khấu hao và bảng khấu hao giúp bạn tính toán (và hiển thị cho bạn) chính xác số tiền bạn phải trả lãi mỗi tháng. Theo thời gian, bạn sẽ nhận thấy rằng chi phí lãi hàng tháng của bạn giảm - và số tiền dành cho số dư khoản vay của bạn tăng lên .
Xem thêm:>> Cách tính lãi suất ngân hàng theo từng tháng
Cho vay mua nhà có thể phức tạp. Thật tốt khi sử dụng lịch khấu hao để hiểu chi phí lãi vay của bạn, nhưng bạn có thể cần phải làm thêm để tìm ra tỷ lệ thực tế của mình. Bạn có thể biết APR về khoản thế chấp của mình, nhưng APR có thể chứa các chi phí bổ sung bên cạnh chi phí lãi suất (chẳng hạn như chi phí đóng). Ngoài ra, tỷ lệ thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có thể thay đổi.
Với thẻ tín dụng, bạn có thể thêm các khoản phí mới và trả hết nợ nhiều lần trong tháng. Tất cả hoạt động đó có thể khiến cho việc tính toán trở nên cồng kềnh, nhưng vẫn đáng để biết số tiền lãi hàng tháng của bạn cộng lại như thế nào.
Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ sử dụng số dư trung bình hàng ngày , là tổng của số dư mỗi ngày chia cho số ngày trong mỗi tháng (và phí tài chính được tính bằng số dư trung bình hàng ngày). Trong các trường hợp khác, tiền lãi được tính hàng ngày (vì vậy bạn tính lãi suất hàng ngày không phải là lãi suất hàng tháng).
Với tài khoản ngân hàng, tiền lãi có thể được ghi có vào tài khoản của bạn hàng tháng, hàng ngày hoặc hàng quý. Sử dụng phép tính tương tự được hiển thị ở trên để chuyển đổi thành lãi suất hàng tháng (hoặc khác) và nhân tỷ lệ với số dư tài khoản của bạn.
Hãy chắc chắn sử dụng lãi suất trong tính toán của bạn chứ không phải tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY).
Tỷ lệ lãi suất phần trăm hàng năm để gộp, đó là tiền lãi bạn kiếm được khi tài khoản của bạn tăng lên do thanh toán lãi. APY sẽ cao hơn tỷ lệ thực tế của bạn trừ khi lãi gộp được tính gộp hàng năm, do đó, nó sẽ cho kết quả không chính xác. Điều đó nói rằng, APY giúp bạn dễ dàng nhanh chóng tìm ra số tiền bạn sẽ kiếm được hàng năm trên tài khoản tiết kiệm mà không cần thêm hoặc rút tiền.
Xem thêm:>> so sánh lãi suất ngân hàng hiện nay
Xem thêm:>> Cách tính lãi suất ngân hàng theo từng tháng
Cho vay mua nhà có thể phức tạp. Thật tốt khi sử dụng lịch khấu hao để hiểu chi phí lãi vay của bạn, nhưng bạn có thể cần phải làm thêm để tìm ra tỷ lệ thực tế của mình. Bạn có thể biết APR về khoản thế chấp của mình, nhưng APR có thể chứa các chi phí bổ sung bên cạnh chi phí lãi suất (chẳng hạn như chi phí đóng). Ngoài ra, tỷ lệ thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có thể thay đổi.
Với thẻ tín dụng, bạn có thể thêm các khoản phí mới và trả hết nợ nhiều lần trong tháng. Tất cả hoạt động đó có thể khiến cho việc tính toán trở nên cồng kềnh, nhưng vẫn đáng để biết số tiền lãi hàng tháng của bạn cộng lại như thế nào.
Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ sử dụng số dư trung bình hàng ngày , là tổng của số dư mỗi ngày chia cho số ngày trong mỗi tháng (và phí tài chính được tính bằng số dư trung bình hàng ngày). Trong các trường hợp khác, tiền lãi được tính hàng ngày (vì vậy bạn tính lãi suất hàng ngày không phải là lãi suất hàng tháng).
Với tài khoản ngân hàng, tiền lãi có thể được ghi có vào tài khoản của bạn hàng tháng, hàng ngày hoặc hàng quý. Sử dụng phép tính tương tự được hiển thị ở trên để chuyển đổi thành lãi suất hàng tháng (hoặc khác) và nhân tỷ lệ với số dư tài khoản của bạn.
Hãy chắc chắn sử dụng lãi suất trong tính toán của bạn chứ không phải tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY).
Tỷ lệ lãi suất phần trăm hàng năm để gộp, đó là tiền lãi bạn kiếm được khi tài khoản của bạn tăng lên do thanh toán lãi. APY sẽ cao hơn tỷ lệ thực tế của bạn trừ khi lãi gộp được tính gộp hàng năm, do đó, nó sẽ cho kết quả không chính xác. Điều đó nói rằng, APY giúp bạn dễ dàng nhanh chóng tìm ra số tiền bạn sẽ kiếm được hàng năm trên tài khoản tiết kiệm mà không cần thêm hoặc rút tiền.
Xem thêm:>> so sánh lãi suất ngân hàng hiện nay
Nhận xét
Đăng nhận xét